الرهون العقارية وتمويل المساكن
كيفية عمل التمويل العقاري في دبي للمقيمين وغير المقيمين - الدفعات الأولية، والأسعار، والإجراءات الورقية.
يلجأ معظم المشترين في دبي إلى القروض العقارية. القواعد واضحة وبسيطة بمجرد التعرف عليها — وإليك ما يمكنك اقتراضه، والتكاليف الأولية، وكيفية سير العملية.
ما يمكنك استعارته
- المقيمون: ما يصل إلى 80% من سعر العقار الأول الذي تقل قيمته عن 5 ملايين درهم إماراتي (75% فوق هذا المبلغ)، أي دفعة أولى تتراوح بين 20% و25%
- غير المقيمين: تتراوح النسبة عادةً بين 50 و65٪، اعتمادًا على البنك وملفك الشخصي
- عقارات قيد الإنشاء: عادةً ما تصل نسبة الخصم إلى 50٪، ويتم دفعها على مراحل بالتوازي مع تقدم أعمال البناء
الأسعار والشروط
عادةً ما تكون أسعار الفائدة ثابتة لمدة تتراوح بين سنة وخمس سنوات، ثم تتحول إلى سعر فائدة متغير (EIBOR مضافًا إليه هامش البنك). وتصل مدة القرض إلى 25 عامًا، على أن يتم سداد القرض بحلول سن 65 تقريبًا بالنسبة للمتقدمين من الموظفين، أو سن 70 بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص.
التكاليف الأولية
بالنسبة للعقار الجاهز، ضع ميزانية تقريبية لما يلي:
- الدفعة المقدمة - 20-25% من السعر
- رسوم التحويل الخاصة بـ DLD - 4% من السعر
- رسوم الوكالة - 2% بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة
- تسجيل الرهن العقاري - 0.25% من قيمة القرض بالإضافة إلى 290 درهمًا إماراتيًا
- رسوم الترتيب المصرفي - حوالي 1% من قيمة القرض
- التقييم - 2,500-3,500 درهم إماراتي
العملية
- الموافقة المسبقة - يؤكد البنك المبلغ الذي سيقرضه بناءً على دخلك والتزاماتك (صالح لمدة 60 يومًا تقريبًا)
- ابحث عن العقار واتفق على الشروط؛ ثم يصدر البنك تعليمات بإجراء تقييم
- خطاب العرض النهائي - يُصدر بمجرد الانتهاء من عملية التقييم
- التحويل - يقوم البنك بتسوية أي رهن عقاري قائم، ويتم تبادل الأموال ونقل ملكية العقار في إدارة الأراضي والممتلكات (DLD)
احسب قيمة الدفعة الشهرية
كيف نقدم المساعدة
نحن نتعاون مع وسطاء رهن عقاري مستقلين يقومون بمقارنة العروض المتاحة في السوق بأكملها، وليس مع بنك واحد فقط. أخبرنا بوضعك وسنقوم بتعريفك عليهم — فالحصول على موافقة مسبقة قبل البدء في زيارة العقارات يضعك في موقف أقوى بكثير للتفاوض.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن لغير المقيمين الحصول على قرض عقاري في دبي؟
نعم، من عدة بنوك، وعادةً ما تتراوح نسبة القرض إلى القيمة بين 50 و65%، مع وديعة أكبر مما يحتاجه المقيمون.
ما مقدار المبلغ المطلوب كعربون؟
يخصص المقيمون ما بين 20 و25% من سعر المنزل الأول، بينما يخصص غير المقيمين عادةً ما بين 35 و50%، بالإضافة إلى الرسوم.
ما المقصود بالموافقة المسبقة؟
تأكيد خطي من البنك يحدد المبلغ الذي سيقرضك إياه، ويظل ساري المفعول لمدة 60 يومًا تقريبًا. احصل عليه قبل الذهاب لمشاهدة العقار.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض عقاري؟
تستغرق العملية حوالي ثلاثة إلى ستة أسابيع من تاريخ تقديم الطلب حتى إتمام التحويل، بشرط أن تكون المستندات سليمة.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري لشراء عقار قيد الإنشاء؟
نعم، عادةً ما تصل النسبة إلى 50٪، على أن يتم سحب القرض على مراحل مع تحقيق مراحل محددة من أعمال البناء.
سعر ثابت أم متغير؟
يختار معظم المشترين فترة ثابتة تتراوح بين سنة و5 سنوات بحثًا عن اليقين، ثم يعيدون النظر في القرض أو يعيدون تمويله عندما تعود الفائدة إلى معدل متغير.